Política ALD y CFT

El propósito de esta Política ALD y CTF es garantizar que BelleoFX y su personal puedan cumplir con todos los requisitos legales y reglamentarios relevantes para la prevención del lavado de dinero y los delitos financieros.

La Política tiene como objetivo alentar al personal a pensar en los riesgos potenciales de delitos financieros mientras desempeñan sus funciones y a ser plenamente conscientes de los procedimientos internos de la empresa para disuadir el uso potencial de BelleoFX para delitos financieros.

Su uso en relación con delitos financieros implica que las empresas corran riesgos reputacionales, legales y regulatorios. Esta Política respalda el Código de conducta de BelleoFX, que pone énfasis tanto en la reputación de la empresa como en la importancia del cumplimiento de todas las leyes, normas y regulaciones aplicables en cada jurisdicción en la que opera.

Esta Política está aprobada y respaldada por la Junta de BelleoFX. Se revisará al menos una vez al año, de acuerdo con la Evaluación Anual de Riesgos y los requisitos del Grupo, para garantizar que continúa impulsando una gestión eficaz del riesgo de delitos financieros.

Esta política debe leerse junto con:

A. Los procedimientos de diligencia debida y KYC de BelleoFX
B. Los procedimientos de incorporación de BelleoFX y evaluación de riesgos del cliente (incluidos PEP y sanciones)
C. Los procedimientos de seguimiento del cumplimiento de BelleoFX

A nivel mundial, existe desde hace mucho tiempo la obligación de contar con procedimientos efectivos para detectar y prevenir el lavado de dinero. Específicamente, BelleoFX está registrada como Belleo Markets (MU) constituida en la República de Mauricio con el número de registro 186405 GBC. La empresa está regulada por la Comisión de Servicios Financieros (FSC) de Mauricio como agente de inversiones (corredor), con un número de licencia GB21027167. BelleoFX (SVG) está registrada por la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) de San Vicente y las Granadinas como una empresa comercial internacional con número de registro 26000 BC 2020. Firma para adoptar políticas y procedimientos ALD adecuados. BelleoFX se compromete a seguir todos los estándares globales y la legislación aplicable y ha implementado las políticas y procedimientos mencionados en el documento para garantizar que podamos detectar y prevenir el lavado de dinero que se realiza a través de la Firma.

El lavado de dinero es el proceso mediante el cual los delincuentes intentan ocultar los verdaderos orígenes y/o propiedad del producto o beneficio de la actividad delictiva. El objetivo del proceso es lograr una situación en la que el producto de sus actividades parezca legítimo; permitiéndoles evitar el procesamiento, la condena y la confiscación de los fondos criminales. Las instituciones financieras se utilizan con fines de lavado de dinero y, por lo tanto, los empleados del sector deben conocer los requisitos reglamentarios impuestos tanto a la empresa para la que trabajan como a ellos mismos como individuos.

Tradicionalmente se describe que el lavado de dinero tiene solo tres etapas básicas, pero es importante recordar que estas etapas no necesariamente ocurren en todos los casos. Además, los límites entre ellos pueden ser borrosos o superpuestos. El blanqueo de dinero adopta muchas formas y el modelo clásico de blanqueo de dinero no siempre se aplica. Por ejemplo, alguien puede manejar los beneficios de delitos adquisitivos (como robo, fraude o evasión fiscal) y aun así quedar atrapado en la definición de lavado de dinero. No obstante, a continuación se describen brevemente las 3 etapas clásicas del blanqueo:

Colocación: La introducción física de efectivo u otros ingresos en el sistema financiero, por ejemplo, depositando efectivo en una cuenta bancaria. Estratificación: El proceso de mover los ingresos a través de una serie de transacciones financieras (a veces complejas), para hacer que el rastro de auditoría sea más difícil de rastrear.

Ejemplos incluyen:

vender una inversión y reinvertir en otra; mover el dinero entre diferentes instituciones o jurisdicciones; y la creación de vehículos tales como empresas y fideicomisos para cambiar la propiedad aparente de los activos.

Es en la etapa de capas donde BelleoFX está más expuesto.

Integración: es el punto en el que los fondos se han distanciado lo suficiente de su origen como para haber alcanzado la apariencia de legitimidad y el dinero se integra a la economía.

Es en la etapa de estratificación donde BelleoFX corre mayor riesgo, aunque los empleados deben estar atentos a cualquier comportamiento sospechoso por parte de los clientes. Por ejemplo:

• tratando de realizar pagos en efectivo en su cuenta
• pagar dinero en la cuenta solo para retirarlo en una fecha posterior sin ninguna actividad comercial
• realizar depósitos que excedan la cantidad que declararon que tenían disponible para negociar en sus formularios de solicitud
• Enrutar fondos a través de cuentas de terceros
• Negociar sin tener en cuenta los costos de las transacciones;
• Uso extensivo de cuentas en el extranjero o uso excesivo de estructuras corporativas complejas
• Fondos en pago de una transacción que llegan de una fuente inusual
• Un cliente muestra un nivel inusual de preocupación por el secreto, particularmente con respecto a la identidad del cliente, el tipo de negocio o la fuente de activos.
• Un cliente corporativo carece de conocimiento general de su propia industria.
• Un cliente no está preocupado por los riesgos, comisiones u otros costos asociados con el comercio.
• Un cliente parece estar actuando como agente de otra entidad o individuo, pero se muestra evasivo sobre la identidad de la otra entidad o individuo (excepto situaciones que involucran la identidad de los intereses de propiedad en un vehículo de inversión colectiva).
• Un cliente proviene o tiene cuentas en un país identificado como paraíso para el secreto bancario, el lavado de dinero o la producción de narcóticos.
• Un cliente participa en una actividad electrónica extensa, repentina o inexplicable (especialmente transferencias electrónicas que involucran países con leyes de secreto bancario).
• Un cliente realiza un depósito de fondos seguido de una solicitud de que el dinero se transfiera o transfiera a un tercero o a otra empresa, sin ningún propósito comercial aparente.
• patrones comerciales que no se ajustan a los determinados en la sección de experiencia comercial de sus formularios de solicitud

Cualquier sospecha debe informarse a Momin Shaikh, director de Cumplimiento. Es su deber como oficial de informes ALD/CTF de BelleoFX investigar todas las sospechas y decidir si se deben elevar los detalles a agencias y reguladores externos cuando corresponda.

Tener suficiente información sobre un cliente es una herramienta invaluable en la lucha contra los delitos financieros y, cuando algo sale mal, puede proteger a las empresas individuales del riesgo financiero y de reputación. La debida diligencia del cliente significa descubrir el propósito previsto y la naturaleza de la relación comercial e identificar al cliente y verificar su identidad sobre la base de documentos y/o datos de una fuente confiable. Todas las personas físicas y jurídicas serán identificadas y verificadas como parte del proceso de incorporación.

BelleoFX ha adoptado un enfoque basado en el riesgo y los factores importantes que se han considerado incluyen el negocio realizado junto con los canales de entrega relevantes, la base de clientes y la ubicación geográfica de los clientes.

Además de las cuestiones de AML, BelleoFX también debe comparar a los clientes con las bases de datos de PEP y Sanciones, esto se llevará a cabo mediante el uso de sistemas en línea relevantes en la etapa de incorporación. Cualquier respuesta debe remitirse inmediatamente a Cumplimiento.

La empresa debe garantizar que los sistemas y controles incluyan la formación adecuada de sus empleados en relación con el blanqueo de capitales.

En BelleoFX, todos los nuevos principiantes deben asistir a una presentación introductoria sobre delitos financieros proporcionada por el departamento de Cumplimiento. Además, se proporciona periódicamente capacitación de actualización a los empleados existentes, generalmente en forma de pruebas por computadora. Se llevará a cabo capacitación ad hoc siempre que el Departamento de Cumplimiento lo considere necesario y el Departamento de Cumplimiento proporcione actualizaciones al personal.

Las empresas deben conservar una copia de la evidencia de la identidad de cada cliente (o información sobre dónde se puede encontrar una copia de esa evidencia) o, cuando ninguna de estas cosas sea factible, información que permitirá a la empresa volver a verificar la identidad del cliente. Estos documentos deberán conservarse durante los cinco años siguientes a la fecha en que el cliente deja de ser cliente o desde la fecha de su última transacción si no hay terminación formal de la relación. También se deben mantener registros de cada transacción realizada en el curso de los negocios de cada cliente; estos deben conservarse durante cinco años a partir de la fecha en que se completaron todas las actividades de esa transacción.

También se deben conservar registros de cualquier capacitación sobre delitos financieros impartida a los empleados. Estos se almacenan en copia electrónica con Cumplimiento.

Terrorismo como “el uso o amenaza de acción... diseñado para influir en el gobierno o intimidar al público... o el uso o amenaza hecho con el propósito de promover una causa política, religiosa o ideológica” mediante el cual hay:

• Violencia contra una persona
• Daño a la propiedad
• Riesgo grave para la salud o la seguridad públicas.
• Interferencia con un sistema electrónico.

La relevancia para las instituciones financieras es la “propiedad terrorista” y el lavado de dicha propiedad. Se define como:

• Dinero u otros bienes que probablemente se utilicen con fines terroristas
• Producto de la comisión de actos de terrorismo
• Producto de actos realizados con fines de terrorismo

Puede haber considerables similitudes entre el movimiento de bienes terroristas y el lavado de bienes criminales: se sabe que algunos grupos terroristas tienen vínculos bien establecidos con actividades delictivas organizadas. Sin embargo, existen dos diferencias principales entre propiedad terrorista y propiedad criminal:

• A menudo sólo se necesitan pequeñas cantidades para cometer actos terroristas individuales, lo que aumenta la dificultad de rastrear los bienes terroristas.
• Los terroristas pueden financiarse con ingresos obtenidos legítimamente, incluidas donaciones caritativas, y es extremadamente difícil identificar la etapa en la que los fondos legítimos se convierten en propiedad terrorista.

Sin embargo, las organizaciones terroristas pueden necesitar fondos y propiedades bastante importantes para abastecer su infraestructura. A menudo controlan propiedades y fondos de diversas fuentes y emplean técnicas modernas para gestionar estos fondos y moverlos entre jurisdicciones.

En la lucha contra la financiación del terrorismo, la obligación de BelleoFX es informar cualquier actividad sospechosa a las autoridades. Esto respalda los objetivos de los organismos encargados de hacer cumplir la ley en relación con la financiación del terrorismo al permitir la congelación de bienes cuando existan motivos razonables para sospechar que dichos bienes podrían utilizarse para financiar actividades terroristas.

El fraude se define como:
“Cualquier intento, exitoso o no, de obtener una ganancia injusta o ilegal mediante la tergiversación deliberada de hechos materiales o la omisión deliberada de dichos hechos”.

Esta amplia definición incluye el fraude cometido por clientes contra BelleoFX, por empleados de BelleoFX contra la empresa o contra clientes, o fraude cometido por terceros contra clientes o la empresa.

BelleoFX brinda sus servicios financieros a través de Internet, sin contacto cara a cara con los clientes. Su base de clientes se extiende por muchos países, y esto aumenta la complejidad del fraude de identidad y las amenazas de suplantación de identidad. Una gran proporción de clientes reside en jurisdicciones de alto riesgo* donde las regulaciones antifraude no son sólidas.

Sin embargo, como la empresa no proporciona servicios bancarios generales ni facilidades de crédito, no es un objetivo tan atractivo para los delincuentes organizados involucrados en fraude como lo podrían ser las instituciones bancarias o de préstamos.

Existen varias salvaguardas para evitar que se produzca fraude en BelleoFX. Éstas incluyen:

Código de conducta: se incluye una copia del Código en todos los paquetes de inducción BelleoFX para nuevos empleados. Los empleados son plenamente conscientes de que se pueden tomar medidas disciplinarias si no actúan "con honestidad, justicia y integridad al tratar con clientes, contrapartes y colegas". El Código deja claro que la reputación de la empresa es de suma importancia y que se deben mantener prácticas comerciales y de mercado sólidas en todo momento.

Aceptación del cliente: Los estándares de aceptación del cliente se refieren al tratamiento de documentación particular obtenida y a la identificación del riesgo de fraude durante el proceso de aceptación. Se deben cumplir estándares mínimos de verificación de identidad para todas las solicitudes nuevas y no se aceptarán de clientes potenciales que representen un riesgo inaceptable de delitos financieros.

Autenticación de clientes: existen estándares de autenticación de clientes para proteger a los clientes genuinos del fraude de suplantación de identidad. Las instrucciones de los clientes no se aplicarán hasta que los procedimientos de autenticación se hayan completado con éxito y los repetidos intentos fallidos de autenticación se elevarán a Cumplimiento como sospechosos y, en la mayoría de las circunstancias, la solicitud será rechazada.

Procesos de pago: los estándares de los procesos de pago protegen la integridad de los pagos para ayudar a prevenir el fraude interno o externo Conciencia y capacitación: Los estándares de concientización y capacitación ayudan a incorporar una cultura consciente de los riesgos y brindan habilidades especializadas al personal clave involucrado en los procesos de control. La capacitación sobre concientización sobre el fraude forma parte de la capacitación introductoria en materia de lucha contra el lavado de dinero brindada por Cumplimiento y, además, se brindará capacitación sobre fraude más detallada de manera regular para roles clave.

También existen procedimientos para detectar e informar cualquier actividad fraudulenta que pueda haber ocurrido a pesar de las salvaguardas antes mencionadas. Éstas incluyen:

Informes internos

Si algún empleado dentro de la empresa tiene sospechas de que ha ocurrido o puede ocurrir fraude, debe informar sus sospechas al oficial de informes ALD/CTF. Una vez que lo hayan hecho, habrán cumplido con su obligación legal y corresponde al oficial de informes ALD/CFT decidir si el informe debe reportarse externamente.

“El soborno es el ofrecimiento de dinero, servicios u otros artículos de valor para inducir a alguien a hacer algo a cambio. El soborno es corrupción. La corrupción es actuar de forma deshonesta a cambio de dinero o beneficio personal. Es el abuso ilegal de un cargo oficial en perjuicio de quienes reciben el servicio”.

BelleoFX cuenta con los siguientes procedimientos para combatir el soborno y la corrupción:

(1) Una política de denuncia de irregularidades que permite a los empleados informar cualquier inquietud de forma anónima.

(2) Una Política de obsequios e incentivos. En la actualidad, todos los empleados simplemente deberían seguir las instrucciones a continuación.

“Si un empleado recibe un regalo o entretenimiento de un cliente, debe comunicarlo al departamento de Cumplimiento lo antes posible. Evaluarán si se puede considerar razonablemente que crea una obligación comercial para el donante, el destinatario o un tercero”.

Los gastos de hospitalidad siguen siendo legítimos según la nueva ley siempre que sean apropiados y proporcionados.

(3) Las políticas son revisadas periódicamente por Cumplimiento
(4) Capacitación para todo el personal en materia de anticorrupción y soborno.
(5) Se llevan a cabo sanciones y controles de personas políticamente expuestas (PEP) para cada nuevo cliente, ya que un enfoque basado en el riesgo no es apropiado en este caso. Una PEP es una persona a la que, en cualquier momento del año anterior, se le ha confiado una función pública destacada o es un miembro inmediato de su familia o un colaborador cercano conocido. Todos los solicitantes identificados como PEP deben ser remitidos a Cumplimiento y a la sede del grupo para su aprobación.

El abuso de mercado se relaciona con el “comportamiento” (acción o inacción) de una persona que actúa sola o en un concierto, que ocurre en relación con inversiones calificadas negociadas o admitidas a negociación en un mercado prescrito. Hay 7 tipos de comportamiento abusivo.

Aunque BelleoFX solo ofrece instrumentos de inversión OTC y no productos negociados en bolsa, el acto de abuso de mercado también cubre cualquier producto relevante de una inversión negociada en cualquiera de los anteriores. Como los precios de BelleoFX se derivan de los movimientos del mercado subyacente, los CFD están atrapados dentro del régimen de abuso de mercado.

Operaciones con información privilegiada : cuando una persona con información privilegiada negocia o intenta negociar con una inversión calificada o relacionada sobre la base de información privilegiada.

Divulgación inadecuada : cuando una persona privilegiada revela información privilegiada a otra persona, fuera del ejercicio adecuado de su empleo.

Uso indebido de la información : cuando el comportamiento se basa en información que no está generalmente disponible pero que es relevante y un “usuario habitual del mercado” consideraría un incumplimiento de estándares razonables. (Es posible hacer un mal uso de información que no necesariamente es información privilegiada).

Manipulación de transacciones : cuando el comportamiento consiste en realizar transacciones u órdenes, que no estén de acuerdo con las prácticas aceptadas del mercado, lo que da una impresión falsa o engañosa de la demanda/oferta/precios/valoraciones.

Dispositivos de manipulación : cuando el comportamiento consiste en realizar transacciones u órdenes que emplean dispositivos ficticios u otras formas de engaño.

Difusión : cuando el comportamiento consiste en difundir información que probablemente dé una impresión falsa o engañosa de una inversión por parte de una persona que sabía que la información era falsa o engañosa.

Distorsión : cuando el comportamiento da al usuario habitual una impresión falsa o engañosa de la demanda/oferta/precio/valor o cuando se consideraría un incumplimiento de los estándares de comportamiento esperados por una persona de su posición.

1. Un cliente abre una cuenta e inmediatamente da una orden para realizar una transacción importante en un valor en particular, especialmente si el cliente insiste en que la orden se lleve a cabo con mucha urgencia.

2. Una transacción está significativamente fuera de línea con el comportamiento de inversión anterior del cliente, por ejemplo, tipo de valor, cantidad invertida, tamaño de la orden.

3. Existe una negociación inusual de las acciones de una empresa antes del anuncio de información sensible al precio relacionada con la empresa.

4. La transacción de la cuenta propia de un empleado se cronometra justo antes de las transacciones de los clientes y las órdenes relacionadas en el mismo instrumento financiero.

5. Una orden, debido a su tamaño en relación con el mercado de ese valor, claramente tendrá un impacto significativo en la oferta o demanda, o en el precio o valor del valor.
Esta lista no es exhaustiva; solo proporciona algunos ejemplos de lo que constituye una actividad sospechosa.

Al igual que con cualquier otro tipo de actividad sospechosa, es muy importante que cualquier sospecha relacionada con abuso de mercado se informe al oficial de informes ALD/CTF (u otro miembro de Cumplimiento) sin demora.

Esta Política es aprobada y respaldada por el Directorio, quien también revisa y aprueba la Evaluación de Riesgos anual; los problemas ALD se informan trimestralmente al comité de riesgos.

BelleoFX ha designado a un empleado senior como oficina de informes ALD/CTF

El oficial de informes ALD/CTF debe

• Proporcionar a la Junta un informe anual sobre los sistemas y controles de la empresa establecidos para prevenir el lavado de dinero.
• Proporcionar a la Junta una 'Evaluación de Riesgo ALD' anual. Esto proporciona un resumen de los principales riesgos de lucha contra el lavado de dinero y delitos financieros que plantea BelleoFX y cómo se gestionan.
• Recibir informes internos de sospecha sobre AML, financiamiento del terrorismo o delitos financieros.
• Investigar y considerar dichas denuncias, utilizando toda la información de que disponga, para establecer si cree que pueden estar bien fundadas.
• Comunicar los detalles de aquellos que crea que están bien fundamentados a agencias y reguladores externos según sea necesario, incluida la Unidad de Inteligencia Financiera.

Con respecto al uso de BelleoFX en relación con delitos financieros, el departamento de Cumplimiento lleva a cabo una variedad de programas de seguimiento para prevenirlo en la mayor medida posible.

Esto incluye tomar una muestra semanal de las cuentas de los clientes que se han abierto y una verificación diaria de los fondos pagados en las cuentas de los clientes que superen los umbrales de calificación para detectar cualquier cosa sospechosa.

El departamento también existe para brindar asesoramiento y orientación a la empresa. Se incluyen más detalles sobre el monitoreo continuo en los procedimientos de monitoreo de cumplimiento de BelleoFX.

BelleoFX no acepta depósitos de terceros de ningún tipo.
BelleoFX relaciona cada depósito con el nombre de la cuenta registrada para ese cliente. BelleoFX se reserva el derecho de negarse a procesar una transacción en cualquier etapa cuando crea que la transacción está relacionada de alguna manera con el lavado de dinero o una actividad criminal. De acuerdo con el derecho internacional, BelleoFX no está obligado a informar al cliente si se informa actividad sospechosa a cualquier organismo regulador o legal correspondiente.

Debe firmar la declaración a continuación, indicando que ha leído y aceptado cumplir con las políticas y procedimientos de BelleoFX para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y los delitos financieros. Por favor devuélvalo a Cumplimiento.