Politique AML et CTF

Le but de cette politique AML & CTF est de garantir que BelleoFX et son personnel sont en mesure de se conformer à toutes les exigences légales et réglementaires pertinentes en matière de prévention du blanchiment d'argent et de la criminalité financière.

La politique vise à encourager le personnel à réfléchir aux risques potentiels de criminalité financière dans l'exercice de leurs fonctions et à être pleinement conscient des procédures internes de l'entreprise pour dissuader l'utilisation potentielle de BelleoFX à des fins de criminalité financière.

Leur utilisation dans le cadre de la criminalité financière implique pour les entreprises des risques de réputation, juridiques et réglementaires. Cette politique soutient le code de conduite de BelleoFX qui met l'accent à la fois sur la réputation de l'entreprise et sur l'importance du respect de toutes les lois, règles et réglementations applicables dans chaque juridiction dans laquelle elle exerce ses activités.

Cette politique est approuvée et approuvée par le conseil d'administration de BelleoFX. Il sera révisé au moins une fois par an, conformément à l'évaluation annuelle des risques et aux exigences du Groupe, afin de garantir qu'il continue de favoriser une gestion efficace des risques de criminalité financière.

Cette politique doit être lue conjointement avec :

A. Les procédures BelleoFX KYC et Due Diligence
B. Les procédures d'intégration de BelleoFX et d'évaluation des risques client (y compris les PEP et les sanctions)
C. Les procédures de surveillance de la conformité de BelleoFX

À l’échelle mondiale, il existe une obligation de longue date de mettre en place des procédures efficaces pour détecter et prévenir le blanchiment d’argent. Plus précisément, BelleoFX est enregistrée Belleo Markets (MU) constituée en République de Maurice sous le numéro d'enregistrement 186405 GBC. La société est réglementée par la Commission des services financiers (FSC) de Maurice en tant que courtier en investissements (courtier), avec un numéro de licence GB21027167. BelleoFX (SVG) est enregistrée auprès de la Financial Services Authority (FSA) de Saint-Vincent-et-les Grenadines en tant que société commerciale internationale sous le numéro d'enregistrement 26000 BC 2020. L'entreprise doit adopter des politiques et procédures AML appropriées. BelleoFX s'engage à respecter toutes les normes mondiales et la législation applicable et a mis en œuvre les politiques et procédures mentionnées dans le document pour garantir que nous sommes en mesure de détecter et de prévenir le blanchiment d'argent par l'intermédiaire de la société.

Le blanchiment d'argent est le processus par lequel les criminels tentent de dissimuler les véritables origines et/ou la propriété des produits ou des avantages d'une activité criminelle. Le but du processus est de parvenir à une situation dans laquelle le produit de leurs activités semble légitime ; leur permettant d'éviter les poursuites, les condamnations et la confiscation des fonds criminels. Les institutions financières sont utilisées à des fins de blanchiment d'argent et les employés du secteur doivent donc être conscients des exigences réglementaires imposées à la fois à l'entreprise pour laquelle ils travaillent et à eux-mêmes en tant qu'individus.

Le blanchiment d’argent est traditionnellement décrit comme comportant seulement trois étapes fondamentales, mais il est important de se rappeler que ces étapes ne se produisent pas nécessairement dans tous les cas. De plus, les frontières entre eux peuvent être floues ou se chevaucher. Le blanchiment d’argent prend de nombreuses formes et le modèle classique du blanchiment d’argent ne s’applique pas toujours. Par exemple, une personne peut tirer profit des délits acquisitifs (tels que le vol, la fraude ou l’évasion fiscale) tout en tombant sous le coup de la définition du blanchiment d’argent. Néanmoins, les 3 étapes classiques du blanchiment sont brièvement décrites ci-dessous :

Placement : introduction physique d’espèces ou d’autres produits dans le système financier – par exemple, en déposant des espèces sur un compte bancaire. Superposition : processus consistant à déplacer les produits à travers un certain nombre de transactions financières (parfois complexes), de manière à rendre la piste d'audit plus difficile à retracer.

Les exemples comprennent:

vendre un investissement et réinvestir dans un autre ; déplacer l'argent entre différentes institutions ou juridictions ; et la création de véhicules tels que des sociétés et des fiducies afin de modifier la propriété apparente des actifs.

C'est au stade de la superposition que BelleoFX est le plus exposé.

Intégration : c'est le moment où les fonds ont été suffisamment éloignés de leur origine pour avoir acquis une apparence de légitimité et où l'argent est intégré dans l'économie.

C'est au stade de la superposition que BelleoFX est le plus à risque, même si les employés doivent être vigilants face à tout comportement suspect de la part des clients. Par exemple:

• essayer d'effectuer des paiements en espèces sur leur compte
• verser de l'argent sur le compte uniquement pour le retirer ultérieurement sans aucune activité de trading
• effectuer des dépôts qui dépassent le montant dont ils ont déclaré disposer pour le trading sur leurs formulaires de demande
• Acheminement des fonds via des comptes tiers
• Négocier sans égard aux coûts des transactions ;
• Utilisation intensive de comptes à l’étranger ou utilisation excessive de structures d’entreprise complexes
• Fonds en paiement d’une transaction provenant d’une source inhabituelle
• Un client fait preuve d'un niveau inhabituel de souci du secret, notamment en ce qui concerne son identité, son type d'activité ou la source de ses actifs.
• Une entreprise cliente manque de connaissances générales sur son propre secteur
• Un client n'est pas concerné par les risques, les commissions ou autres coûts associés au trading
• Un client semble agir en tant qu'agent d'une autre entité ou d'un autre individu, mais reste évasif sur l'identité de l'autre entité ou de l'autre individu (sauf dans les situations impliquant l'identité des participations dans un véhicule de placement collectif)
• Un client est originaire ou possède des comptes dans un pays identifié comme étant un paradis pour le secret bancaire, le blanchiment d'argent ou la production de stupéfiants.
• Un client s'engage dans une activité électronique étendue, soudaine ou inexpliquée (en particulier des virements électroniques impliquant des pays dotés de lois sur le secret bancaire)
• Un client effectue un dépôt de fonds suivi d'une demande que l'argent soit viré ou transféré à un tiers ou à une autre entreprise, sans aucun objectif commercial apparent.
• des modèles de trading qui ne correspondent pas à ceux déterminés dans la section Expérience de trading de leurs formulaires de candidature

Tout soupçon doit être signalé à Momin Shaikh, le responsable de la conformité. Il est de son devoir en tant que responsable des rapports AML/CTF de BelleoFX d'enquêter sur tous les soupçons et de décider s'il convient de transmettre les détails aux agences externes et aux régulateurs, le cas échéant.

Disposer d'informations suffisantes sur un client est un outil inestimable dans la lutte contre la criminalité financière et, en cas de problème, peut protéger les entreprises individuelles contre les risques de réputation et financiers. La diligence raisonnable à l'égard de la clientèle consiste à connaître l'objet et la nature de la relation commerciale, à identifier le client et à vérifier son identité sur la base de documents et/ou de données provenant d'une source fiable. Toutes les personnes physiques et morales seront identifiées et vérifiées dans le cadre du processus d'intégration.

BelleoFX a adopté une approche basée sur le risque et les facteurs importants qui ont été pris en compte incluent les activités entreprises ainsi que les canaux de livraison pertinents, la clientèle et la situation géographique des clients.

En plus des problèmes AML, BelleoFX doit également vérifier les clients par rapport aux bases de données PEP et Sanction, cela sera effectué en utilisant des systèmes en ligne pertinents au stade de l'intégration. Tout incident doit être immédiatement signalé au service Conformité.

L'entreprise doit s'assurer que les systèmes et contrôles incluent une formation appropriée pour ses employés en matière de blanchiment d'argent.

Chez BelleoFX, tous les nouveaux arrivants doivent assister à une présentation d'introduction sur la criminalité financière fournie par le service de conformité. En outre, des formations de recyclage régulières sont proposées aux employés en poste, généralement sous la forme de tests informatisés. Une formation ad hoc aura lieu chaque fois que le service de conformité le jugera nécessaire et des mises à jour seront fournies au personnel par le service de conformité.

Les cabinets doivent conserver une copie des preuves de l'identité de chaque client (ou des informations indiquant où une copie de ces preuves peut être trouvée) ou, lorsque ni l'une ni l'autre n'est possible, des informations qui permettront au cabinet de revérifier l'identité du client. Ces documents doivent être conservés pendant cinq ans à compter de la date à laquelle le client cesse d'être client ou à compter de la date de sa dernière transaction s'il n'y a pas de rupture formelle de la relation. Des enregistrements doivent également être conservés pour chaque transaction effectuée dans le cadre des affaires pour chaque client ; ceux-ci doivent être conservés pendant cinq ans à compter de la date à laquelle toutes les activités liées à cette transaction ont été achevées.

Les enregistrements de toute formation sur la criminalité financière dispensée aux employés doivent également être conservés. Ceux-ci sont stockés en copie électronique auprès de Compliance.

Le terrorisme est défini comme « le recours ou la menace d'une action... destinée à influencer le gouvernement ou à intimider le public... ou le recours ou la menace faite dans le but de faire avancer une cause politique, religieuse ou idéologique » :

• Violence contre une personne
• Dommages à la propriété
• Risque grave pour la santé ou la sécurité publique
• Interférence avec un système électronique

Ce qui concerne les institutions financières, ce sont les « biens terroristes » et le blanchiment de ces biens. Il est défini comme :

• Argent ou autres biens susceptibles d’être utilisés à des fins terroristes
• Produits de la commission d'actes de terrorisme
• Produits des actes commis à des fins de terrorisme

Il peut exister des similitudes considérables entre le mouvement des biens terroristes et le blanchiment des biens criminels : certains groupes terroristes sont connus pour avoir des liens bien établis avec des activités criminelles organisées. Il existe cependant deux différences majeures entre les biens terroristes et les biens criminels :

• Souvent, seules de petites sommes sont nécessaires pour commettre des actes terroristes individuels, augmentant ainsi la difficulté de localiser les biens terroristes.
• Les terroristes peuvent être financés à partir de revenus légitimement obtenus, y compris de dons caritatifs, et il est extrêmement difficile d'identifier le stade auquel les fonds légitimes deviennent la propriété des terroristes.

Les organisations terroristes peuvent toutefois avoir besoin de financements et de biens immobiliers assez importants pour approvisionner leurs infrastructures. Ils contrôlent souvent des biens et des fonds provenant de diverses sources et emploient des techniques modernes pour gérer ces fonds et les déplacer entre juridictions.

Dans la lutte contre le financement du terrorisme, l'obligation de BelleoFX est de signaler toute activité suspecte aux autorités. Cela soutient les objectifs des services répressifs en matière de financement du terrorisme en autorisant le gel des biens lorsqu'il existe des motifs raisonnables de soupçonner que ces biens pourraient être utilisés pour financer une activité terroriste.

La fraude est définie comme :
« Toute tentative, réussie ou non, d'obtenir un gain injuste ou illégal par une fausse déclaration délibérée de faits importants, ou par l'omission délibérée de ces faits. »

Cette définition large inclut la fraude commise par des clients contre BelleoFX, par des employés de BelleoFX contre l'entreprise ou contre des clients, ou la fraude commise par des tiers contre des clients ou l'entreprise.

BelleoFX fournit ses services financiers via Internet, sans contact face à face avec les clients. Sa clientèle s’étend dans de nombreux pays, ce qui augmente la complexité des menaces d’usurpation d’identité et d’usurpation d’identité. Une grande partie des clients résident dans des juridictions à haut risque* où les réglementations antifraude ne sont pas solides.

Cependant, comme l'entreprise ne fournit pas de services bancaires généraux ni de facilités de crédit, elle ne constitue pas une cible aussi attrayante pour les criminels organisés impliqués dans des fraudes que pourraient l'être les institutions bancaires ou de prêt.

Il existe diverses garanties en place pour empêcher la fraude de se produire chez BelleoFX. Ceux-ci inclus:

Code de conduite : une copie du code est incluse dans les packs d'intégration BelleoFX de tous les nouveaux employés. Les employés sont pleinement conscients que des mesures disciplinaires peuvent être prises s’ils n’agissent pas « honnêtement, équitablement et avec intégrité lorsqu’ils traitent avec des clients, des contreparties et des collègues ». Le Code indique clairement que la réputation de l'entreprise est de la plus haute importance et que de saines pratiques commerciales et de marché doivent être maintenues à tout moment.

Prise en charge du client : les normes de prise en charge par le client concernent le traitement de la documentation particulière obtenue et l'identification du risque de fraude au cours du processus de prise en charge. Des normes minimales de vérification d'identité doivent être respectées pour toutes les nouvelles demandes et ne seront pas acceptées de la part de clients potentiels qui représentent un risque inacceptable de criminalité financière.

Authentification client : des normes d'authentification client existent pour protéger les clients authentiques contre la fraude par usurpation d'identité. Les instructions des clients ne seront pas suivies d'effet tant que les procédures d'authentification n'auront pas été terminées avec succès et les tentatives d'authentification infructueuses répétées seront signalées au Conformité comme suspectes et, dans la plupart des cas, la demande sera rejetée.

Processus de paiement : les normes de processus de paiement protègent l'intégrité des paiements afin de contribuer à prévenir la fraude externe ou interne. Sensibilisation et formation : les normes de sensibilisation et de formation contribuent à intégrer une culture de sensibilisation aux risques et à fournir des compétences spécialisées au personnel clé impliqué dans les processus de contrôle. La formation de sensibilisation à la fraude fait partie de la formation d'initiation à la lutte contre le blanchiment d'argent dispensée par Compliance et une formation complémentaire plus approfondie sur la fraude sera dispensée régulièrement pour les postes clés.

Des procédures sont également en place pour détecter et signaler toute activité frauduleuse qui aurait pu se produire malgré les garanties susmentionnées. Ceux-ci inclus:

Rapports internes

Si un employé de l’entreprise soupçonne qu’une fraude a eu lieu ou pourrait se produire, il doit signaler ses soupçons au responsable des déclarations LBC/FT. Une fois cela fait, ils ont rempli leur obligation légale et il appartient au responsable du reporting LBC/FT de décider si le signalement doit être déclaré à l'extérieur.

« La corruption est l’offre d’argent, de services ou d’autres objets de valeur afin d’inciter quelqu’un à faire quelque chose en retour. La corruption est la corruption. La corruption consiste à agir de manière malhonnête en échange d'argent ou de gain personnel. Il s’agit d’un abus illégal d’une position officielle au détriment de ceux qui sont servis. »

Les procédures suivantes sont en place chez BelleoFX pour lutter contre les pots-de-vin et la corruption :

(1) Une politique de dénonciation qui permet aux employés de signaler toute préoccupation de manière anonyme

(2) Une politique en matière de cadeaux et d'incitations. À l’heure actuelle, tous les employés doivent simplement suivre les instructions ci-dessous.

« Si un employé reçoit un cadeau ou un divertissement de la part d'un client, il doit en informer le service Conformité dans les plus brefs délais. Ils évalueront si cela peut raisonnablement être considéré comme créant une obligation commerciale pour le donateur, le bénéficiaire ou un tiers.

Les dépenses d'accueil restent légitimes en vertu de la nouvelle loi à condition qu'elles soient appropriées et proportionnées.

(3) Les politiques sont revues périodiquement par le département Conformité.
(4) Formation de tout le personnel relative à la lutte contre la corruption et les pots-de-vin
(5) Des contrôles de sanctions et de personnes politiquement exposées (PPE) sont effectués pour chaque nouveau client, car une approche basée sur les risques n'est pas appropriée ici. Une PPE est une personne qui, à un moment quelconque au cours de l'année précédente, s'est vu confier une fonction publique importante ou qui est un membre immédiat de sa famille ou un proche associé connu. Tous les candidats identifiés comme PEP doivent être transmis au service Conformité et au siège du groupe pour approbation.

L’abus de marché fait référence au « comportement » (action ou inaction) d’une personne agissant seule ou en groupe, qui se produit en relation avec des investissements éligibles négociés ou admis à la négociation sur un marché prescrit. Il existe 7 types de comportements abusifs.

Bien que BelleoFX propose uniquement des instruments d'investissement de gré à gré et non des produits négociés en bourse, l'acte d'abus de marché couvre également tout produit pertinent d'un investissement négocié dans l'un des éléments ci-dessus. Comme les prix de BelleoFX sont dérivés des mouvements du marché sous-jacent, les CFD sont soumis au régime des abus de marché.

Opération d'initié - lorsqu'un initié effectue ou tente d'effectuer une opération sur un investissement éligible ou connexe sur la base d'informations privilégiées.

Divulgation inappropriée – lorsqu'un initié divulgue des informations privilégiées à une autre personne, autrement que dans le cadre de l'exercice approprié de son emploi.

Utilisation abusive d'informations - lorsque le comportement est basé sur des informations qui ne sont pas généralement disponibles mais qui sont pertinentes et qu'un « utilisateur régulier du marché » considérerait comme un manquement aux normes raisonnables. (Il est possible d’utiliser à mauvais escient des informations qui ne sont pas nécessairement des informations privilégiées).

Manipulation de transactions – lorsque le comportement consiste à passer des transactions ou des ordres, autrement que conformément aux pratiques acceptées du marché, qui donnent une impression fausse ou trompeuse de la demande/offre/prix/valorisations.

Dispositifs de manipulation – lorsque le comportement consiste à passer des transactions ou des commandes qui utilisent des dispositifs fictifs ou d'autres formes de tromperie.

Diffusion - lorsque le comportement consiste à diffuser des informations susceptibles de donner une impression fausse ou trompeuse d'un investissement par une personne qui savait que les informations étaient fausses/trompeuses.

Distorsion - lorsque le comportement donne à l'utilisateur régulier une impression fausse ou trompeuse de la demande/de l'offre/du prix/de la valeur ou lorsqu'il serait considéré comme un manquement au respect des normes de comportement attendues par une personne occupant son poste.

1. Un client ouvre un compte et donne immédiatement l'ordre d'effectuer une transaction importante sur un titre particulier, surtout si le client insiste pour que l'ordre soit exécuté en très urgence.

2. Une transaction ne correspond pas du tout au comportement d'investissement antérieur du client, par exemple le type de titre, le montant investi, la taille de l'ordre.

3. Il y a des transactions inhabituelles sur les actions d'une société avant l'annonce d'informations sensibles sur les prix concernant la société.

4. La transaction sur le compte propre d'un employé est chronométrée juste avant les transactions des clients et les ordres associés sur le même instrument financier.

5. Un ordre, en raison de sa taille par rapport au marché de ce titre, aura clairement un impact significatif sur l'offre ou la demande, ou sur le prix ou la valeur du titre.
Cette liste n'est pas exhaustive; il fournit simplement quelques exemples de ce qui constitue une activité suspecte.

Comme pour tout autre type d’activité suspecte, il est très important que tout soupçon lié à un abus de marché soit signalé sans délai au responsable des déclarations LBC/FT (ou à un autre membre de la Conformité).

Cette politique est approuvée et approuvée par le Conseil, qui examine et approuve également l'évaluation annuelle des risques. Les problèmes de LBC sont signalés sur une base trimestrielle au comité des risques.

BelleoFX a désigné un employé senior comme bureau de reporting AML/CTF

Le responsable des déclarations LBC/FT doit

• Fournir au conseil d'administration un rapport annuel sur les systèmes et contrôles de l'entreprise en place pour prévenir le blanchiment d'argent.
• Fournir au Conseil d'administration une « évaluation annuelle des risques de blanchiment d'argent ». Ceci fournit un aperçu des principaux risques de LBC et de criminalité financière posés à BelleoFX et de la manière dont ils sont gérés.
• Recevoir des rapports de suspicion internes concernant la LBC, le financement du terrorisme ou la criminalité financière
• Enquêter et examiner ces rapports, en utilisant toutes les informations dont il dispose, pour déterminer s'il estime qu'ils peuvent être bien fondés.
• Communiquer les détails de ceux qu'il estime fondés aux agences externes et aux régulateurs si nécessaire, y compris la Cellule de renseignement financier

En ce qui concerne l'utilisation de BelleoFX dans le cadre de délits financiers, le service Conformité entreprend divers programmes de surveillance pour empêcher autant que possible cette utilisation.

Cela comprend le prélèvement d'un échantillon hebdomadaire des comptes clients ouverts et une vérification quotidienne des fonds versés sur les comptes clients au-delà des seuils de qualification pour tout élément suspect.

Le département existe également pour fournir des conseils et des orientations aux entreprises. De plus amples détails sur la surveillance continue sont inclus dans les procédures de surveillance de la conformité de BelleoFX.

BelleoFX n'accepte aucun dépôt de tiers d'aucune sorte.
BelleoFX associe chaque dépôt au nom de compte enregistré pour ce client. BelleoFX se réserve le droit de refuser le traitement d'une transaction à tout moment où elle estime que la transaction est liée de quelque manière que ce soit au blanchiment d'argent ou à une activité criminelle. Conformément au droit international, BelleoFX n'est pas obligé d'informer le client si une activité suspecte est signalée aux organismes réglementaires ou juridiques correspondants.

Vous devez signer la déclaration ci-dessous, indiquant que vous avez lu et accepté de vous conformer aux politiques et procédures de BelleoFX pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la criminalité financière. Veuillez le retourner à la Conformité.