Politica AML e CTF

Lo scopo della presente Politica AML & CTF è garantire che BelleoFX e il suo personale siano in grado di rispettare tutti i requisiti legali e normativi pertinenti alla prevenzione del riciclaggio di denaro e dei reati finanziari.

La Politica mira a incoraggiare il personale a riflettere sui potenziali rischi di reati finanziari durante lo svolgimento delle proprie mansioni e a essere pienamente consapevole delle procedure interne dell'azienda per scoraggiare il potenziale utilizzo di BelleoFX a fini di reati finanziari.

L'uso in relazione ai reati finanziari comporta per le aziende rischi reputazionali, legali e normativi. Questa Politica supporta il Codice di condotta di BelleoFX che pone l'accento sia sulla reputazione dell'azienda sia sull'importanza della conformità a tutte le leggi, norme e regolamenti applicabili in ogni giurisdizione in cui opera.

La presente Politica è approvata e avallata dal Consiglio di BelleoFX. Sarà rivista almeno una volta all'anno, in linea con la Valutazione annuale del rischio e i requisiti del Gruppo, per garantire che continui a guidare un'efficace gestione del rischio di reati finanziari.

La presente politica deve essere letta congiuntamente a:

A. Le procedure KYC e Due Diligence di BelleoFX
B. Le procedure di onboarding e di valutazione del rischio del cliente di BelleoFX (inclusi PEP e sanzioni)
C. Le procedure di monitoraggio della conformità BelleoFX

A livello globale, esiste da tempo l'obbligo di disporre di procedure efficaci per rilevare e prevenire il riciclaggio di denaro. In particolare, BelleoFX è registrata come Belleo Markets (MU) incorporata nella Repubblica di Mauritius con numero di registrazione 186405 GBC. La società è regolamentata dalla Financial Services Commission (FSC) di Mauritius come Investment Dealer (Broker), con numero di licenza GB21027167. BelleoFX (SVG) è registrata dalla Financial Services Authority (FSA) di St. Vincent e Grenadine come International Business Company con numero di registrazione 26000 BC 2020. La società adotta adeguate politiche e procedure AML. BelleoFX si impegna a seguire tutti gli standard globali e la legislazione applicabile e ha implementato le politiche e le procedure a cui si fa riferimento nel documento per garantire di essere in grado di rilevare e prevenire il riciclaggio di denaro che avviene tramite la società.

Il riciclaggio di denaro è il processo mediante il quale i criminali tentano di nascondere le vere origini e/o la proprietà dei proventi, o benefici, di attività criminali. L'obiettivo del processo è di raggiungere una situazione in cui i proventi delle loro attività appaiano legittimi; consentendo loro di evitare procedimenti giudiziari, condanne e la confisca dei fondi criminali. Le istituzioni finanziarie sono utilizzate per scopi di riciclaggio di denaro e pertanto i dipendenti del settore devono essere consapevoli dei requisiti normativi imposti sia all'azienda per cui lavorano sia a loro stessi come individui.

Il riciclaggio di denaro è tradizionalmente descritto come avente solo 3 fasi di base, ma è importante ricordare che queste fasi non si verificano necessariamente in ogni caso. Inoltre, i confini tra di esse possono essere sfumati o sovrapporsi. Il riciclaggio di denaro assume molte forme e il modello classico di riciclaggio di denaro non è sempre applicabile. Ad esempio, qualcuno può gestire i benefici di reati acquisitivi (come furto, frode o evasione fiscale) e comunque essere intrappolato nella definizione di riciclaggio di denaro. Tuttavia, le 3 fasi classiche del riciclaggio sono descritte brevemente di seguito:

Placement: l'introduzione fisica di denaro o altri proventi nel sistema finanziario, ad esempio depositando denaro in un conto bancario. Layering: il processo di spostamento dei proventi attraverso una serie di transazioni finanziarie (a volte complesse), in modo da rendere più difficile la traccia di controllo.

Esempi includono:

vendere un investimento e reinvestire in un altro; spostare denaro tra diverse istituzioni o giurisdizioni; e creare veicoli come società e trust in modo da modificare la proprietà apparente dei beni.

È nella fase di stratificazione che BelleoFX è maggiormente esposto.

Integrazione: è il punto in cui i fondi sono stati sufficientemente distanziati dalla loro origine per aver raggiunto l'apparenza di legittimità e il denaro è integrato nell'economia

È nella fase di stratificazione che BelleoFX è maggiormente a rischio, anche se i dipendenti devono essere vigili per qualsiasi comportamento sospetto da parte dei clienti. Ad esempio:

• cercando di effettuare pagamenti in contanti sul loro conto
• versare denaro sul conto solo per prelevarlo in un secondo momento senza alcuna attività di trading
• effettuare depositi che superano l'importo dichiarato disponibile per la negoziazione nei moduli di domanda
• Instradamento dei fondi tramite conti di terze parti
• Negoziare senza considerare i costi delle transazioni;
• Uso estensivo di conti esteri o uso eccessivo di strutture aziendali complesse
• Fondi in pagamento di una transazione provenienti da una fonte insolita
• Un cliente mostra un insolito livello di preoccupazione per la segretezza, in particolare per quanto riguarda l'identità del cliente, il tipo di attività o la fonte dei beni
• Un cliente aziendale non ha una conoscenza generale del proprio settore
• Un cliente non è preoccupato per i rischi, le commissioni o altri costi associati al trading
• Un cliente sembra agire come agente per un'altra entità o individuo, ma è evasivo circa l'identità dell'altra entità o individuo (tranne nei casi che coinvolgono l'identità degli interessi di proprietà in un veicolo di investimento collettivo)
• Un cliente proviene da, o ha conti in, un paese identificato come, un rifugio per il segreto bancario, il riciclaggio di denaro o la produzione di stupefacenti
• Un cliente effettua operazioni di bonifico estese, improvvise o inspiegabili (in particolare bonifici bancari che coinvolgono paesi con leggi sul segreto bancario)
• Un cliente effettua un deposito di fondi seguito da una richiesta che il denaro venga trasferito tramite bonifico bancario o a una terza parte, o a un'altra azienda, senza alcun apparente scopo commerciale
• modelli di trading che non corrispondono a quelli accertati dalla sezione relativa all'esperienza di trading dei loro moduli di domanda

Ogni sospetto deve essere segnalato a Momin Shaikh, Head of Compliance. È suo dovere, in qualità di AML/CTF reporting officer di BelleoFX, indagare su tutti i sospetti e decidere se inoltrare i dettagli ad agenzie esterne e autorità di regolamentazione, ove applicabile.

Avere informazioni sufficienti su un cliente è uno strumento prezioso nella lotta contro i reati finanziari e quando qualcosa va storto può proteggere le singole aziende dal rischio reputazionale e finanziario. La due diligence del cliente significa scoprire lo scopo previsto e la natura del rapporto commerciale e identificare il cliente e verificarne l'identità sulla base di documenti e/o dati provenienti da una fonte affidabile. Tutte le persone fisiche e giuridiche saranno identificate e verificate come parte del processo di onboarding.

BelleoFX ha adottato un approccio basato sul rischio e tra i fattori importanti presi in considerazione rientrano l'attività svolta, i canali di distribuzione pertinenti, la base clienti e la posizione geografica dei clienti.

Oltre ai problemi AML, BelleoFX deve anche controllare i clienti rispetto ai database PEP e Sanction, questo verrà fatto utilizzando i sistemi online pertinenti nella fase di onboarding. Qualsiasi riscontro deve essere immediatamente segnalato alla Compliance.

L'impresa deve garantire che i sistemi e i controlli includano una formazione adeguata per i propri dipendenti in materia di riciclaggio di denaro.

In BelleoFX tutti i nuovi assunti sono tenuti a partecipare a una presentazione introduttiva sui reati finanziari fornita dal dipartimento Compliance. Inoltre, viene fornita una formazione di aggiornamento regolare per i dipendenti esistenti, solitamente sotto forma di test basati su computer. La formazione ad hoc avrà luogo ogni volta che il dipartimento Compliance lo riterrà necessario e gli aggiornamenti saranno forniti al personale dal dipartimento Compliance.

Le aziende devono conservare una copia della prova dell'identità di ciascun cliente (o informazioni su dove è possibile trovare una copia di tale prova) o, laddove nessuna di queste sia praticabile, informazioni che consentano all'azienda di verificare nuovamente l'identità del cliente. Questi documenti devono essere conservati per cinque anni dalla data in cui il cliente cessa di essere un cliente o dalla data della sua ultima transazione se non vi è una cessazione formale del rapporto. Devono essere inoltre conservati i registri di ciascuna transazione effettuata nel corso dell'attività per ciascun cliente; questi devono essere conservati per cinque anni dalla data in cui sono state completate tutte le attività su tale transazione.

Devono essere conservati anche i registri di qualsiasi formazione sui reati finanziari impartita ai dipendenti. Questi sono archiviati in copia elettronica presso Compliance.

Terrorismo come “l’uso o la minaccia di un’azione.... progettata per influenzare il governo o intimidire il pubblico.... o l’uso o la minaccia fatta allo scopo di promuovere una causa politica, religiosa o ideologica” in cui vi è:

• Violenza contro una persona
• Danni alla proprietà
• Grave rischio per la salute o la sicurezza pubblica
• Interferenza con un sistema elettronico

La rilevanza per le istituzioni finanziarie è la “proprietà terroristica” e il riciclaggio di tale proprietà. È definita come:

• Denaro o altri beni che potrebbero essere utilizzati per scopi terroristici
• Proventi derivanti dalla commissione di atti terroristici
• Proventi di atti compiuti con finalità di terrorismo

Possono esserci notevoli somiglianze tra il movimento di proprietà terroristiche e il riciclaggio di proprietà criminali: alcuni gruppi terroristici sono noti per avere legami consolidati con attività criminali organizzate. Tuttavia, ci sono due grandi differenze tra proprietà terroristiche e proprietà criminali:

• Spesso sono sufficienti piccole quantità per commettere singoli atti terroristici, aumentando così la difficoltà di rintracciare i beni dei terroristi.
• I terroristi possono essere finanziati da entrate ottenute legittimamente, comprese donazioni di beneficenza, ed è estremamente difficile identificare la fase in cui i fondi legittimi diventano proprietà dei terroristi.

Le organizzazioni terroristiche possono, tuttavia, richiedere finanziamenti e proprietà piuttosto ingenti per sostenere la loro infrastruttura. Spesso controllano proprietà e fondi da una varietà di fonti e impiegano tecniche moderne per gestire questi fondi e spostarli tra le giurisdizioni.

Nella lotta al finanziamento del terrorismo, l'obbligo di BelleoFX è di segnalare alle autorità qualsiasi attività sospetta. Ciò supporta gli obiettivi delle forze dell'ordine in relazione al finanziamento del terrorismo consentendo il congelamento dei beni laddove vi siano ragionevoli motivi per sospettare che tali beni possano essere utilizzati per finanziare attività terroristiche.

La frode è definita come:
“Qualsiasi tentativo, riuscito o meno, di ottenere un guadagno ingiusto o illecito attraverso la deliberata falsa rappresentazione di fatti materiali o l’omissione deliberata di tali fatti.”

Questa ampia definizione include le frodi commesse dai clienti contro BelleoFX, dai dipendenti di BelleoFX contro l'azienda o contro i clienti, oppure le frodi commesse da terzi contro i clienti o l'azienda.

BelleoFX fornisce i suoi servizi finanziari tramite Internet, senza alcun contatto diretto con i clienti. La sua base clienti si estende in molti paesi, e questo aumenta la complessità delle minacce di frode di identità e di impersonificazione. Una grande percentuale di clienti risiede in giurisdizioni ad alto rischio* in cui le normative anti-frode non sono solide.

Tuttavia, poiché l'azienda non fornisce servizi bancari generali e linee di credito, non è un obiettivo così attraente per i criminali organizzati coinvolti in frodi come potrebbero esserlo le istituzioni bancarie o basate sui prestiti.

Sono in atto varie misure di sicurezza per prevenire frodi su BelleoFX. Tra queste:

Codice di condotta: una copia del Codice è inclusa in tutti i pacchetti di introduzione BelleoFX per i nuovi dipendenti. I dipendenti sono pienamente consapevoli che potrebbero essere intraprese azioni disciplinari se non agiscono "onestamente, equamente e con integrità quando hanno a che fare con clienti, consumatori, controparti e colleghi". Il Codice chiarisce che la reputazione dell'azienda è della massima importanza e che devono essere mantenute solide pratiche commerciali e di mercato in ogni momento.

Client Take-On: gli standard di Client Take-On riguardano il trattamento di una particolare documentazione ottenuta e l'identificazione del rischio di frode durante il processo di Take-On. Gli standard minimi per la verifica dell'identità devono essere soddisfatti per tutte le nuove domande e non saranno accettati da potenziali clienti che rappresentano un rischio inaccettabile di reati finanziari.

Autenticazione client: gli standard di autenticazione client esistono per proteggere i client autentici dalle frodi di impersonificazione. Le istruzioni dei client non saranno prese in considerazione finché le procedure di autenticazione non saranno state completate con successo e i ripetuti tentativi di autenticazione non riusciti saranno segnalati alla Compliance come sospetti e nella maggior parte dei casi la domanda verrà respinta.

Processi di pagamento: gli standard dei processi di pagamento proteggono l'integrità dei pagamenti per aiutare a prevenire frodi esterne o interne Consapevolezza e formazione: gli standard di consapevolezza e formazione aiutano a incorporare una cultura di consapevolezza del rischio e forniscono competenze specialistiche al personale chiave coinvolto nei processi di controllo. La formazione sulla consapevolezza delle frodi fa parte della formazione introduttiva AML fornita da Compliance e un'ulteriore formazione sulle frodi più approfondita verrà fornita regolarmente per i ruoli chiave.

Sono inoltre in atto procedure per rilevare e segnalare qualsiasi attività fraudolenta che potrebbe essersi verificata nonostante le suddette misure di sicurezza. Tra queste rientrano:

Segnalazione interna

Se un dipendente all'interno dell'azienda ha sospetti che si sia verificata o possa verificarsi una frode, deve segnalare i propri sospetti al responsabile delle segnalazioni AML/CTF. Una volta fatto ciò, ha adempiuto al proprio obbligo legale e spetta al responsabile delle segnalazioni AML/CTF decidere se la segnalazione debba essere segnalata esternamente.

“La corruzione è l'offerta di denaro, servizi o altri beni di valore per indurre qualcuno a fare qualcosa in cambio. La corruzione è corruzione. La corruzione è agire disonestamente in cambio di denaro o guadagno personale. È l'abuso illecito di una posizione ufficiale a svantaggio di coloro che vengono serviti.”

Presso BelleoFX sono in atto le seguenti procedure per combattere la corruzione e la concussione:

(1) Una politica di segnalazione delle irregolarità che consente ai dipendenti di segnalare qualsiasi preoccupazione in forma anonima

(2) Una politica sui regali e gli incentivi. Al momento, tutti i dipendenti devono semplicemente seguire le istruzioni di seguito.

"Se un dipendente riceve un regalo o un intrattenimento da un cliente, deve essere comunicato al dipartimento Compliance il prima possibile. Valuteranno se potrebbe essere ragionevolmente considerato come la creazione di un obbligo aziendale per il donatore, il destinatario o una terza parte."

La spesa per l'ospitalità resta legittima ai sensi della nuova legge, a condizione che sia adeguata e proporzionata.

(3) Le politiche vengono riviste periodicamente dal Compliance
(4) Formazione per tutto il personale in materia di lotta alla corruzione e alle tangenti
(5) I controlli sulle sanzioni e sulle persone politicamente esposte (PEP) vengono effettuati per ogni nuovo cliente, poiché un approccio basato sul rischio non è appropriato in questo caso. Una PEP è una persona che, in qualsiasi momento dell'anno precedente, è stata incaricata di una funzione pubblica di rilievo o è un membro diretto della sua famiglia o un suo stretto collaboratore noto. Tutti i candidati identificati come PEP devono essere inoltrati alla sede centrale di Compliance e Group per l'approvazione.

L'abuso di mercato si riferisce al "comportamento" (azione o inazione) di una persona che agisce da sola o in concerto, che si verifica in relazione a investimenti qualificati negoziati o ammessi alla negoziazione su un mercato prescritto. Esistono 7 tipi di comportamento abusivo.

Sebbene BelleoFX offra solo strumenti di investimento OTC e non prodotti negoziati in borsa, l'atto di abuso di mercato copre anche qualsiasi prodotto rilevante di un investimento negoziato in uno dei suddetti. Poiché i prezzi di BelleoFX derivano dai movimenti del mercato sottostante, i CFD sono intrappolati nel regime di abuso di mercato.

Insider Trading : quando un insider negozia o tenta di negoziare un investimento qualificato o correlato sulla base di informazioni privilegiate.

Divulgazione impropria : quando un insider divulga informazioni riservate a un'altra persona, al di fuori del normale esercizio del suo impiego.

Uso improprio delle informazioni : quando il comportamento si basa su informazioni generalmente non disponibili ma che sono pertinenti e che un "utente abituale del mercato" considererebbe come una mancata osservanza di standard ragionevoli. (È possibile fare un uso improprio di informazioni che non sono necessariamente informazioni riservate).

Manipolazione delle transazioni : comportamento che consiste nell'effettuare transazioni o ordini in modo non conforme alle prassi di mercato accettate, dando un'impressione falsa o fuorviante di domanda/offerta/prezzi/valutazioni.

Dispositivi di manipolazione : quando il comportamento consiste nell'effettuare transazioni o ordini utilizzando dispositivi fittizi o altre forme di inganno.

Diffusione : comportamento che consiste nel diffondere informazioni che potrebbero dare un'impressione falsa o fuorviante di un investimento da parte di una persona che sapeva che le informazioni erano false/fuorvianti.

Distorsione - quando il comportamento fornisce all'utente abituale un'impressione falsa o fuorviante di domanda/offerta/prezzo/valore o quando sarebbe considerato un mancato rispetto degli standard di comportamento attesi da una persona nella sua posizione

1. Un cliente apre un conto e dà immediatamente un ordine per effettuare una transazione significativa su un particolare titolo, soprattutto se il cliente insiste affinché l'ordine venga eseguito con la massima urgenza.

2. Una transazione è significativamente fuori linea con il precedente comportamento di investimento del cliente, ad esempio tipo di titolo, importo investito, dimensione dell'ordine

3. Si verificano insolite negoziazioni sulle azioni di una società prima dell'annuncio di informazioni sensibili sui prezzi relative alla società

4. La transazione sul conto di un dipendente viene cronometrata appena prima delle transazioni dei clienti e degli ordini correlati nello stesso strumento finanziario

5. Un ordine, a causa della sua dimensione in relazione al mercato di quel titolo, avrà chiaramente un impatto significativo sulla domanda o sull'offerta o sul prezzo o sul valore del titolo.
Questo elenco non è esaustivo; fornisce solo alcuni esempi di ciò che costituisce un'attività sospetta.

Come per qualsiasi altro tipo di attività sospetta, è molto importante che qualsiasi sospetto relativo ad abusi di mercato venga segnalato senza indugio al responsabile delle segnalazioni AML/CTF (o a un altro membro della Compliance).

La presente Politica è approvata e avallata dal Consiglio di Amministrazione, che esamina e approva anche la Valutazione annuale del rischio; le problematiche relative al riciclaggio di denaro vengono segnalate trimestralmente al comitato per i rischi.

BelleoFX ha designato un dipendente senior come ufficio di segnalazione AML/CTF

Il responsabile della segnalazione AML/CTF deve

• Fornire al Consiglio di Amministrazione una relazione annuale sui sistemi e sui controlli adottati dall'azienda per prevenire il riciclaggio di denaro
• Fornire al Consiglio una "Valutazione annuale del rischio AML". Questa fornisce una panoramica dei principali rischi AML e di criminalità finanziaria a cui è esposta BelleoFX e come vengono gestiti
• Ricevere segnalazioni interne di sospetti riguardanti AML, finanziamento del terrorismo o reati finanziari
• Indagare e considerare tali segnalazioni, utilizzando tutte le informazioni a sua disposizione, per stabilire se ritiene che possano essere fondate.
• Comunicare i dettagli di coloro che ritiene siano ben fondati alle agenzie esterne e agli enti regolatori, se necessario, tra cui l'Unità di informazione finanziaria

Per quanto riguarda l'uso di BelleoFX in relazione a reati finanziari, il dipartimento Compliance intraprende una serie di programmi di monitoraggio per prevenirli il più possibile.

Ciò include l'analisi settimanale dei conti aperti dai clienti e un controllo giornaliero dei fondi versati sui conti dei clienti oltre le soglie di qualificazione per individuare eventuali elementi sospetti.

Il dipartimento esiste anche per fornire consulenza e guida all'azienda. Ulteriori dettagli sul monitoraggio continuo sono inclusi nelle procedure di monitoraggio della conformità BelleoFX

BelleoFX non accetta depositi di terze parti di alcun tipo.
BelleoFX abbina ogni deposito al nome dell'account in archivio per quel cliente. BelleoFX si riserva il diritto di rifiutare l'elaborazione di una transazione in qualsiasi fase in cui ritenga che la transazione sia in qualche modo collegata al riciclaggio di denaro o ad attività criminali. In conformità con il diritto internazionale, BelleoFX non è tenuta a informare il cliente se un'attività sospetta viene segnalata a qualsiasi ente normativo o legale corrispondente.

Devi firmare la dichiarazione sottostante, indicando che hai letto e accettato di rispettare le policy e le procedure di BelleoFX per prevenire il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e i reati finanziari. Ti preghiamo di restituirla a Compliance.